El Sistema de Pago Automatizado de la Cámara de Compensación ( CHAPS ) es un sistema de pago de liquidación bruta en tiempo real utilizado para transacciones en libras esterlinas en el Reino Unido .
CHAPS fue fundada originalmente en Londres por Bankers Clearing House en febrero de 1984, y luego transferida a CHAPS and Town Clearing Company Limited en diciembre de 1985. [1] Esta compañía también operaba el "town clearing", donde los cheques se compensaban el mismo día entre las sucursales bancarias "municipales" en el centro de Londres. [2] El town clearing había sido el precursor del sistema CHAPS y finalmente se cerró en 1995.
Con el cierre del sistema de compensación de la ciudad, la empresa operadora pasó a llamarse CHAPS Clearing Company Limited (informalmente CHAPS Co). La responsabilidad del sistema CHAPS pasó de esta empresa al Banco de Inglaterra en noviembre de 2017. El 20 de agosto de 2018, la primera institución no bancaria, ipagoo LLP, se unió al sistema CHAPS.
Una transferencia CHAPS es iniciada por el remitente para transferir dinero a la cuenta del destinatario (en otra institución bancaria), donde los fondos deben estar disponibles (compensados) el mismo día hábil. A diferencia de un crédito bancario, no se requiere un comprobante preimpreso que especifique los detalles del destinatario. A diferencia de los cheques , la transferencia se realiza en tiempo real, lo que elimina el problema de la falta de fondos o la posibilidad de que el remitente detenga deliberadamente los pagos o los devuelva por falta de fondos, incluso después de que parezcan haber llegado a la cuenta de destino.
El CHAPS es utilizado por veinte participantes directos, incluido el Banco de Inglaterra , y más de 4.500 participantes indirectos (que procesan transacciones a través de acuerdos de agencia con participantes directos). En su primer año de funcionamiento, las transacciones diarias promedio ascendieron a 7.000, con un valor anual total de 5.000 millones de libras esterlinas. [ cita requerida ] En 2004, veinte años después, las transacciones diarias promedio ascendieron a 130.000, con un valor anual de 300.000 millones de libras esterlinas. En 2010 hubo 32 millones de transacciones CHAPS, por un total de más de 61 billones de libras esterlinas, [3] por debajo de los 73 billones de libras esterlinas de 2008. [4]
CHAPS solía ofrecer transferencias de fondos en euros como miembro del sistema de liquidación del área de la UE TARGET , pero este servicio cerró el 16 de mayo de 2008. [3] El valor total de estas transferencias en 2007 fue de 57 billones de libras esterlinas. [4]
Además de realizar transferencias originadas por los propios bancos, CHAPS es utilizado frecuentemente por empresas para pagos de alto valor a proveedores, por prestamistas hipotecarios que emiten anticipos y por abogados y procuradores en nombre de personas que compran casas. [5]
Las transferencias CHAPS son relativamente caras, y los bancos suelen cobrar hasta 35 libras por transferencia. El coste de las transferencias rápidas y la baja velocidad de las transferencias gratuitas (como BACS ) fueron motivo de controversia en el Reino Unido [6] , hasta que el servicio Faster Payments permitió realizar transacciones inmediatas [7] .
Los problemas pueden surgir por demoras, como cuando una carga de trabajo excepcional en un banco da como resultado que el dinero se liquide demasiado tarde en un día hábil para completar las transacciones relacionadas, o por instrucciones inadecuadas, cuando a un banco no se le da suficiente información para saber dónde acreditar el dinero, o por una demora humana en el funcionamiento de las máquinas. [5]
A julio de 2021 los participantes de CHAPS son: [8]
La información de compensación de CHAPS relacionada con los bancos del Reino Unido se puede encontrar en el Directorio de códigos de clasificación de la industria .