Banker to the Poor: Micro-Lending and the Battle Against World Poverty es una autobiografía delganador del Premio Nobel de la Paz de 2006 y fundador del Banco Grameen , Muhammad Yunus . El libro describe la vida temprana de Yunus, pasando a sus años universitarios y a sus años como profesor en la Universidad de Chittagong . Mientras era profesor en la Universidad de Chittagong, Yunus comenzó a tomar nota de la pobreza extrema de los aldeanos que lo rodeaban. En 1976, Yunus incorporó la ayuda de Maimuna Begum para recopilar datos de las personas de Jobra que vivían en la pobreza. La mayoría de estas personas empobrecidas solicitaban un préstamo a los prestamistas para comprar alguna materia prima, utilizando esa materia prima para crear algún producto y luego vendiéndole el bien al prestamista para devolver el préstamo, obteniendo una ganancia muy escasa. Una mujer entrevistada no ganaba más de dos centavos por día creando taburetes de bambú utilizando este sistema. La lista que Begum llevó a Yunus nombraba a 42 mujeres que vivían a crédito por 856 takas (el equivalente a 27 dólares estadounidenses).
Al ver estos datos, Yunus lamentó que sólo se necesitaran 856 takas para que estas mujeres pudieran ser autosuficientes. Decidió prestarles su dinero personal sin garantías ni intereses. Una vez devuelto todo el dinero, siguió investigando a la comunidad para ver si esto era algo poco común. Descubrió que el ciclo de esclavitud esencial a manos de los prestamistas era demasiado común en todo el país de Bangladesh. Yunus decidió que había que hacer algo. Fue a su banco local y les pidió que prestaran dinero a estos prestatarios pobres e indigentes. Su banco local se negó. Llevó el caso directamente al banco más importante de Dhaka, y finalmente consiguió el crédito para prestar a los prestatarios locales. Así, en enero de 1977, nació el Banco Grameen.
Este banco comenzó con principios completamente nuevos, diferentes a los de cualquier otro banco de Bangladesh en ese momento. Su premisa era que cada prestatario tenía derecho humano al crédito. Los prestatarios tenían que formar grupos de cinco personas para proporcionar algún tipo de garantía sobre el préstamo. Luego se otorgaba un préstamo a dos miembros del grupo. Después de realizar los pagos con éxito durante seis semanas consecutivas, los dos miembros siguientes podían solicitar un préstamo de Grameen. El presidente suele ser la última persona en obtener la capacidad de préstamo. Las condiciones de reembolso de los préstamos siguen cinco pautas básicas: (1) los préstamos duran un año, (2) las cuotas del préstamo se deben pagar semanalmente, (3) el reembolso del préstamo comienza una semana después de la concesión del préstamo, (4) la tasa de interés es del 20% sobre el préstamo, y (5) el reembolso cada semana es del 2% del préstamo total durante cincuenta semanas consecutivas. Este programa de microcrédito, iniciado por Grameen, se ha probado en todo Bangladesh e incluso se ha extendido a gran parte del mundo en la actualidad a través de programas similares con diferentes nombres. Se ha demostrado una y otra vez que este sistema de microcrédito funciona con pequeñas variaciones en sus principios fundamentales.
En 1987 [1] se abrió un programa Grameen en un país distinto de Bangladesh –Malasia– y pronto aparecieron bancos de microcrédito basados en el banco Grameen en países como Filipinas, India, Nepal, Vietnam, China, América Latina, África, Estados Unidos y Europa. El modelo de microfinanzas de Grameen ha demostrado ser versátil y se ha adaptado bien a las costumbres de muchos países.
A medida que Grameen siguió creciendo, se diversificó en nuevos proyectos para ayudar a los pobres. En 1986 [2] Grameen adquirió 783 estanques para finalmente iniciar una Fundación de Pesca, utilizando recursos previamente no utilizados y al mismo tiempo proporcionando trabajo a los pobres locales. Grameen Uddog (que significa Iniciativas Grameen) comenzó en 1993 [3] , creando una vía para que los tejedores textiles pobres en Bangladesh vendieran sus telas de calidad a la industria de la confección. Un negocio de teléfonos celulares fue el siguiente en abrirse, en 1997. [4] A un prestatario de Grameen en cada aldea rural de Bangladesh se le confió un teléfono celular y el trabajo de vender servicio telefónico a sus vecinos. GrameenPhone es el nombre de la empresa sin fines de lucro que trata directamente con los aldeanos. Esta empresa, a su vez, compra tiempo de aire de una empresa con fines de lucro llamada Grameen Telecom. Grameen también formó una empresa sin fines de lucro llamada Grameen Shakti (que significa energía) en 1996 para proporcionar fuentes de energía renovables. También en 1996, [5] se creó un proveedor de Internet llamado Grameen Cybernet. Para promover la educación y la investigación en Bangladesh, también se creó un segundo proveedor de Internet llamado Grameen Communications.
El banquero de los pobres concluye con una descripción del sueño de Yunus: un mundo sin pobreza. Yunus cree que la caridad no es la manera de lograr un mundo sin pobreza. En cambio, afirma, "la verdadera cuestión es crear un campo de juego equitativo para todos, dando a cada ser humano una oportunidad justa". [6]
La compañía cinematográfica italiana Eurofilm srl posee los derechos exclusivos y mundiales para cine y televisión del libro. El director de cine Marco Amenta está trabajando actualmente en la realización de la película Banker to the Poor para la gran pantalla, basada en el best seller internacional.
La película cuenta la historia de Muhammad Yunus, un economista y banquero bengalí, inventor del microcrédito y ganador del Premio Nobel de la Paz en 2006 junto con su banco Grameen. Por el guión de su Banker to the Poor , escrito junto con el famoso Sergio Donati , Amenta fue premiada y elogiada por Robert De Niro en el Festival de Cine de Tribeca . La productora italiana Simonetta Amenta compró los derechos cinematográficos de la historia a través de su compañía Eurofilm, antes de que el profesor Yunus ganara el Premio Nobel.
En sus primeros esfuerzos por aliviar la pobreza en las regiones cercanas a su hogar, Muhammad Yunus trabajó para mejorar el rendimiento de los cultivos de los agricultores locales. Aunque tuvo éxito en sus objetivos de corto plazo, descubrió otro problema: toda una sección de los pobres de Bangladesh había quedado al margen de los programas de reducción de la pobreza. Para combatir ese problema, investigó a los pobres de la aldea de Jobra, redefiniendo más tarde el concepto de "pobreza", que antes era vago, y desarrollando y estudiando categorías de "gente pobre". [7] En Banker to the Poor , Yunus escribe: "Me resultó útil utilizar tres definiciones amplias de pobre para describir la situación en Bangladesh: P1: el 20 por ciento más pobre de la población (pobres absolutos) P2: el 35 por ciento más pobre de la población P3: el 50 por ciento más pobre de la población [7] Al observar a los pobres en cada una de estas categorías, descubrió que los ciudadanos ligeramente empobrecidos que eran elegibles para la ayuda desplazaban a los que necesitaban ayuda desesperadamente. Cuando Yunus comenzó el Banco Grameen, adaptó sus programas a estos desesperadamente pobres. Algunas personas no están de acuerdo en que los enfoques de Yunus sean la mejor manera posible de abordar la pobreza o las microfinanzas. Por ejemplo, Milford Bateman, del Overseas Development Institute, escribió: "Cuando se crean empresas financiadas con microfinanzas, tienden simplemente a desplazar a otras pequeñas empresas sin financiación, lo que significa que generalmente no hay un impacto neto en la pobreza". [8] Bateman también sostiene: "Resulta que a medida que más y más microempresas se amontonaban en el mismo espacio económico local, "Los rendimientos de cada uno de ellos comenzaron a caer drásticamente. Iniciar un nuevo negocio o una operación de fabricación de cestas o conducir un rickshaw requería pocas habilidades y sólo una cantidad minúscula de capital, pero un proyecto de ese tipo generaba muy pocos ingresos, porque todos los demás ya estaban haciendo exactamente lo mismo para sobrevivir". [8] En el intento de Yunus de ayudar a los pobres absolutos (que son diferentes de los "no pobres" [7] o el sector empresarial medio de la economía), Bateman sostiene que inadvertidamente expulsó a este vital sector empresarial medio, perjudicando a los pobres absolutos a los que dedicó los esfuerzos de Grameen. Bateman sostiene además que "en la medida en que los ahorros locales y los ingresos por remesas se canalizan cada vez más hacia actividades tan sencillas a través de instituciones de microfinanzas, y así se desvían de actividades más sofisticadas y de mayor escala asociadas con las pequeñas y medianas empresas, más inevitablemente se socava y destruye la estructura económica de ese país, región o localidad". [8]