Nordea Bank Abp , [6] [7] comúnmente conocido como Nordea , es un grupo nórdico [8] [9] de servicios financieros que opera en el norte de Europa con sede en Helsinki , Finlandia . [10] El nombre es una mezcla de las palabras "nórdico" e "idea". [11] El banco es el resultado de las sucesivas fusiones y adquisiciones de los bancos finlandeses , suecos , daneses y noruegos de Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark y Christiania Bank og Kreditkasse que tuvieron lugar entre 1997 y 2001. [11] El Los países nórdicos se consideran el mercado local de Nordea, ya que finalizaron las ventas de su banco polaco en 2014, las operaciones bálticas en 2019 [12] y completaron la salida de Rusia a principios de 2022 tras una decisión de 2019 de cerrar el negocio allí. [13] Nordea cotiza en las bolsas nórdicas Nasdaq de Helsinki , Copenhague y Estocolmo , y Nordea ADR cotiza en Estados Unidos. [12]
Nordea atiende a 9,3 millones de clientes privados y 530.000 clientes corporativos activos, incluidas 2.650 grandes corporaciones e instituciones. [12] La cartera de crédito de Nordea se distribuye en Finlandia (21%), Dinamarca (26%), Noruega (21%) y Suecia (30%). [12] Hay cuatro áreas de negocio (BA) en Nordea: banca personal, banca empresarial, grandes empresas e instituciones y gestión de activos y patrimonio. Los activos bajo gestión (AUM) ascendieron a 411 mil millones de euros en diciembre de 2021. [5]
Nordea ha sido designada Institución Significativa desde la entrada en vigor de la Supervisión Bancaria Europea a finales de 2014, primero como la rama finlandesa del grupo con sede en Estocolmo y desde 2017 como un holding financiero. Como consecuencia, está directamente supervisado por el Banco Central Europeo . [14] [15]
Las raíces de Nordea se remontan a 1820 y Sparekassen de Kjøbenhavn og Omegn en Dinamarca, y un árbol genealógico completo de alrededor de 300 bancos, incluidos algunos de los bancos más antiguos de la región nórdica. [11] Esto incluye Wermlandsbanken de Suecia (fundado en 1832), Christiania Kreditkasse de Noruega (fundada en 1848) y Union Bank of Finland (UBF) de Finlandia (fundada en 1862). Entre 1997 y 2001, los bancos finlandés , sueco , danés y noruego Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark y Christiania Bank og Kreditkasse se fusionaron en la actual Nordea.
Merita Group se formó en 1995, cuando UBF y Kansallis-Osake-Pankki (KOP) se fusionaron. [16] La UBF se creó en 1862, en una época en la que no existía una Ley de Sociedades de Responsabilidad Limitada ni leyes bancarias en Finlandia. [17] Por lo tanto, se modeló según los estándares bancarios de otros países. UBF finalmente se fusionó con sus rivales Nordiska Aktiebanken en 1919 y Helsingin Osakepankki (HOP) en 1986. KOP se fundó originalmente en 1890 con su primera sucursal en Aleksanterinkatu 17, en Helsinki. [17] En 1913, KOP se había convertido en el segundo banco comercial más grande de Finlandia. Los dos bancos, KOP y UBF, compitieron durante décadas por el título de banco más grande de Finlandia. [17] KOP sufrió grandes pérdidas crediticias como resultado de la crisis bancaria finlandesa a principios de los años 1990 . El 1 de abril de 1995 se convirtió en filial (51%) del Grupo Merita mediante emisión directa de acciones.
Nordbanken se formó en 1986 mediante la fusión de dos bancos locales privados más pequeños, Uplandsbanken y Sundsvallsbanken, aunque fue producto de numerosas instituciones originales. [18] El más antiguo de los bancos constituyentes originales de Nordbanken fue Wermlandsbanken, que fue fundado en 1832. Nordbanken quedó bajo control del gobierno sueco en 1992, tras la crisis bancaria sueca a principios de la década de 1990 , [18] con la venta de sus bancos improductivos. préstamos al gobierno sueco y una importante reducción de personal. [19] Las deudas incobrables se transfirieron a la sociedad de gestión de activos Securum, que vendió los activos. [19] En ese momento, el enfoque de establecer bancos "buenos" y "malos" compuestos de activos correspondientes era un enfoque de resolución novedoso.
Merita Group se fusionó con Nordbanken en 1997 formando MeritaNordbanken. [20] La operación bancaria basada en Internet Solo de MeritaNordbanken fue pionera y líder mundial en brindar acceso a banca móvil e Internet en 1999. [21] El banco llegó a 1 millón de clientes de banca por Internet durante 1999 con 3 millones de inicios de sesión y 3,7 millones de pagos. por mes. [22] Los préstamos para vivienda a través de Solo se introdujeron en 1999. [22] MeritaNordbanken acordó comprar Unidanmark, el segundo banco más grande de Dinamarca, a principios de 2000, creando la institución financiera más grande de la región nórdica con 186 mil millones de euros en activos. [23] El grupo fusionado tenía una cuota de mercado bancario del 20% en Suecia , el 25% en Dinamarca y el 40% en Finlandia y una plantilla combinada de 28.050 personas. [23] A finales de 2000, MeritaNordbanken se había fusionado con Christiania Bank og Kreditkasse de Noruega , un proceso iniciado en 1999 y cambió su nombre a Nordea. [22] Christiania Bank también se vio gravemente afectado durante la crisis bancaria de principios de la década de 1990, cuando Nordea adquirió el banco del Fondo de Inversión del Banco del Gobierno de Noruega con una participación del 35%. [18] [24]
Nordea se expandió a Polonia, los países bálticos y Rusia a principios de la década de 2000, con el 2% de los ingresos totales de la región de Polonia y los países bálticos. [25] Nordea se deshizo de sus operaciones bancarias polacas en 2013, con la venta al PKO Bank Polski por 694 millones de euros, pero conserva una presencia en Polonia a través de operaciones y unidades de TI que apoyan a los bancos nórdicos. [26] [27] A finales de 2014, los préstamos en los países bálticos ascendían a 8.200 millones de euros y en Rusia a 4.500 millones de euros. [26] Durante el período 2013-2017, la exposición al mercado ruso se redujo en un 63%. [28] En 2016, Luminor se formó mediante la fusión de las operaciones de Nordea y DNB en Estonia, Letonia y Lituania, creando el tercer banco regional báltico más grande con activos de 15 mil millones de euros y una participación de mercado del 16,4%. [29] [30] Luminor se vendió a Blackstone, y Nordea y DNB retuvieron cada uno inicialmente una participación del 20%. [30] Sin embargo, la desinversión total se completó en 2019. [12] La salida de los mercados ruso, báltico y polaco fue parte de la estrategia de eliminación de riesgos de Nordea, que también incluyó exposiciones reducidas a algunos sectores (por ejemplo, transporte marítimo, petróleo y alta mar y Agricultura en Dinamarca). [31] Nordea era uno de los bancos nórdicos, incluidos Danske Bank, SEB y Swedbank, supuestamente involucrados en el escándalo de lavado de dinero, que involucraba a estados exsoviéticos, que surgió en 2017. [32]
Nordea anunció planes para trasladar su sede corporativa de Estocolmo, Suecia a Helsinki, Finlandia, en septiembre de 2017. [33] La redomiciliación de Nordea a Finlandia la puso bajo la supervisión del Banco Central Europeo y dentro de la unión bancaria de la Unión Europea. [10] [33] [34] En octubre de 2018, Nordea completó el traslado de su sede corporativa a Helsinki, Finlandia. [35]
La capitalización de mercado de Nordea era de 29.300 millones de euros a finales de 2019, lo que la convierte en la séptima empresa nórdica más grande y entre los 10 mayores grupos financieros europeos. [12] Desde la fusión de MeritaNordbanken y Unidanmark en 2000, el precio de las acciones de Nordea se ha apreciado un 79%, con una clara rentabilidad superior al índice STOXX Europe 600 Banks (-57,4%). [12] Con aproximadamente 580.000 accionistas registrados a finales de 2019, Nordea tiene una de las bases accionarias más grandes de cualquier empresa nórdica. [12] El mayor grupo accionista son las instituciones, con aproximadamente el 22,2% [12] Los accionistas no nórdicos representan el 31% a finales de 2019. [12] Los 10 mayores accionistas de Nordea son: [36] [12]
Hay cuatro áreas de negocio (BA) en Nordea: banca personal, banca empresarial, grandes empresas e instituciones y gestión de activos y patrimonio.
Nordea fue objeto de una estafa de phishing en línea en 2007. La empresa estimó que se robaron 8 millones de coronas (1,1 millones de dólares). [37] Los clientes fueron atacados durante un período de 15 meses con correos electrónicos de phishing que contenían un caballo de Troya . [38] Nordea reembolsó a los clientes afectados. [37]
Nordea, el mayor grupo financiero de la región nórdica, a pesar de las advertencias de la Autoridad de Supervisión Financiera (FI) sueca, utiliza activamente sociedades extraterritoriales en paraísos fiscales, según los periódicos de Panamá. [39] Otros bancos suecos fueron mencionados en los documentos, pero la mención de Nordea ocurrió 10.902 veces y el segundo banco más mencionado tiene 764 coincidencias. [40] En 2012, Nordea pidió a Mossack Fonseca que cambiara los documentos retroactivamente, de modo que los poderes de tres clientes daneses estuvieran en vigor desde 2010. [39] El banco Nordea prestó miles de millones de euros a compañías navieras que poseen buques en jurisdicciones secretas como Bermudas, Chipre, Panamá, BVI, Islas Caimán y la Isla de Man. En los Paradise Papers se demostró que Nordea había prestado una cantidad significativa de dinero a clientes radicados en paraísos fiscales. [41] Como consecuencia de los documentos filtrados, la Autoridad de Supervisión Financiera (FI) sueca declaró el 4 de abril de 2016 que había iniciado una investigación sobre la conducta de Nordea.
La sección Nordea en Luxemburgo, entre los años 2004 y 2014, fundó para sus clientes cerca de 400 sociedades offshore en Panamá y las Islas Vírgenes Británicas . [39] La Autoridad de Supervisión Financiera (FI) sueca señaló que existen "graves deficiencias" en la forma en que Nordea monitorea el lavado de dinero , y le dio al banco dos advertencias. En 2015, Nordea pagó la multa más grande posible: más de 5 millones de euros . [39] Stefan Löfven , primer ministro de Suecia , dijo en 2016 que era muy crítico con la conducta de Nordea y su papel, y afirmó: "Ellos también están en la lista de la vergüenza". [42] La ministra sueca de Finanzas, Magdalena Andersson, caracterizó la conducta de Nordea como "un crimen" y "totalmente inaceptable". [43] [44] El director de banca privada Nordea, Thorben Sanders, admite que antes de 2009 no detectaban a los clientes que intentaban evadir impuestos. "A finales de 2009 decidimos que nuestro banco no debería ser un medio de evasión fiscal", dice Thorben Sanders. [39] El director ejecutivo de Nordea, Casper von Koskull, declaró que estaba decepcionado con las deficiencias dentro de los principios operativos de Nordea y dijo que "esto no se puede tolerar". [45]
En marzo de 2019, la empresa de radiodifusión de servicio público Yle emitió un programa que reveló acusaciones de lavado de dinero contra Nordea. [46] La compañía era el mayor prestamista nórdico supuestamente involucrado en el plan multimillonario de lavado de dinero, según Bloomberg. [47]
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En reacción al papel de Nordea en el escándalo, la ministra de Finanzas de Suecia, Magdalena Andersson, dijo a los periodistas suecos: "Es un delito -la evasión fiscal-, es totalmente inaceptable".
La autoridad de supervisión financiera de Suecia, Finansinspektionen, ha dicho que iniciará una investigación sobre las actividades de Nordea en el extranjero.
