Antes de la independencia de Uganda en 1962, los principales bancos del país eran el Barclays (con sede en el Reino Unido), el Grindlays (también del Reino Unido), el Standard Bank (con sede en Sudáfrica) y el Bank of Baroda de la India. La moneda era emitida por la Junta Monetaria de África Oriental, un organismo con sede en Londres. En 1966, el Banco de Uganda (BoU), que controlaba la emisión de moneda y administraba las reservas de divisas , se convirtió en el banco central y regulador bancario nacional. El Banco Comercial de Uganda, de propiedad estatal, y el Banco de Desarrollo de Uganda se pusieron en marcha en la década de 1960. El Banco de Desarrollo de Uganda es una institución financiera de desarrollo de propiedad estatal, que canalizaba préstamos de fuentes internacionales a empresas ugandesas y administraba la mayoría de los préstamos de desarrollo otorgados a Uganda. [1]
El Banco de Desarrollo de África Oriental (BAD), creado en 1967, era propiedad conjunta de Uganda, Kenia y Tanzania . También se ocupaba de la financiación del desarrollo. Sobrevivió a la disolución de la Comunidad de África Oriental en 1977 y recibió una nueva carta en 1980. [1]
En la década de 1960, otros bancos comerciales incluyeron operaciones locales del Banco de Baroda, Barclays, el Banco de la India , Grindlays Bank , Standard Chartered y el Banco Cooperativo de Uganda. [1] El gobierno de Uganda tomó acciones mayoritarias en todos los bancos comerciales en 1969 como parte de la política de "movimiento a la izquierda" del presidente Obote. Este control se incrementó al 100 por ciento cuando los dueños de negocios europeos y asiáticos fueron expulsados en 1972-75 bajo el presidente Idi Amin .
Durante los años setenta y principios de los ochenta, el número de sucursales y servicios bancarios comerciales se redujo significativamente. Mientras que en 1970 Uganda tenía 290 sucursales bancarias comerciales, en 1987 sólo había 84, de las cuales 58 eran administradas por bancos estatales. Esta cifra comenzó a aumentar lentamente al año siguiente y, en 1989, el aumento gradual de la actividad bancaria indicó una creciente confianza en la recuperación económica de Uganda. [1]
A finales de los años 1990 y principios de los años 2000, el sector bancario de Uganda sufrió una importante reestructuración. Varios bancos comerciales locales fueron declarados insolventes, absorbidos por el banco central y finalmente vendidos o liquidados. Entre ellos se encontraban el Uganda Cooperative Bank, el Greenland Bank, el International Credit Bank, el Teefe Bank y el Gold Trust Bank. El Uganda Commercial Bank (UCB) fue privatizado inicialmente mediante la venta de su mayoría accionaria a una supuesta empresa de Malasia . Sin embargo, más tarde se hizo público que el verdadero comprador era una sociedad entre el Greenland Bank, que era insolvente en ese momento, e individuos con conexiones políticas. Se llevó a cabo una segunda venta de privatización, y el Standard Bank de Sudáfrica resultó ganador. [2] [3] [4]
El UCB privatizado se fusionó con el antiguo Grindlays Bank Uganda , que ya era propiedad del Standard Bank of South Africa y que había cambiado su nombre a Stanbic Bank (Uganda). El banco combinado se conoce ahora como Stanbic Bank Uganda Limited . [5] En 2008, Stanbic Uganda era el banco comercial dominante en Uganda, con alrededor del 27 por ciento de todos los activos bancarios y alrededor del 20 por ciento de todas las sucursales bancarias. [6]
Nile Bank Limited , una institución autóctona, fue adquirida por el conglomerado británico Barclays en enero de 2007 y se fusionó con sus operaciones ugandesas existentes para formar el Barclays Bank of Uganda . [7] [8]
En 2004 se declaró una moratoria sobre las nuevas licencias para bancos comerciales con la aprobación de un nuevo proyecto de ley sobre banca en el Parlamento , que establecía nuevas directrices para la clasificación de las instituciones bancarias. Las nuevas normas establecen cuatro clases de instituciones financieras prestamistas, como se indica a continuación. [9]
Durante los 18 meses posteriores al levantamiento de la moratoria para los nuevos bancos en julio de 2007, se otorgaron nuevas licencias a varios bancos comerciales. [10] Entre ellos se encontraban KCB Bank Uganda Limited , Equity Bank Uganda Limited , GT Bank Uganda , Global Trust Bank , United Bank for Africa , Ecobank y Housing Finance Bank . Otros tres bancos, ABC Bank (Kenia) , Access Bank de Nigeria y CRDB Bank de Tanzania, declararon públicamente su intención de iniciar operaciones bancarias en Uganda. [11]
Durante 2008 y 2009, varios de los bancos existentes emprendieron una expansión acelerada de sucursales mediante fusiones y adquisiciones o aperturas de nuevas sucursales. A diciembre de 2009, los activos totales de los bancos comerciales en Uganda se estimaban en 8,73 billones de chelines estadounidenses . [10] En abril de 2009, el Banco PHB , el quinto banco más grande de Nigeria en ese momento, compró el 80 por ciento de la propiedad del Banco Orient , el octavo banco comercial más grande de Uganda. Esto elevó a tres el número de bancos ugandeses con importantes inversiones de Nigeria. [12]
En octubre de 2010, había 22 bancos comerciales autorizados en Uganda, con casi 400 sucursales bancarias y casi 600 cajeros automáticos . [10] En ese momento, las cuentas bancarias en el país sumaban más de 5 millones. [10] Esto representaba una penetración del 16 por ciento, dada la población de Uganda de aproximadamente 32 millones en ese momento. [10]
En noviembre de 2010, el BoU ordenó que todos los bancos comerciales de Uganda debían aumentar su capital mínimo a USh 10 mil millones para marzo de 2011 [13] y a USh 25 mil millones para marzo de 2013. [14]
Según un estudio publicado en 2010, la mayor parte de la actividad bancaria se concentraba alrededor de Kampala , la capital del país, y otras grandes ciudades, lo que dejaba al 42 por ciento de los ugandeses dependientes del sector financiero informal y a otro 30 por ciento totalmente excluido del sector de servicios financieros. [15]
En abril de 2011, el número de bancos comerciales había aumentado a 23. Las sucursales bancarias en el país sumaban más de 400. El sector bancario empleaba a más de 8.700 personas. Los activos totales de los bancos comerciales en el país estaban valorados en más de 11 billones de chelines estadounidenses. [16]
Durante 2012, el Banco de Uganda cerró el Banco Nacional de Comercio (NBCU), una pequeña operación autóctona con inversores adinerados, algunos de los cuales ocupaban puestos gubernamentales de alto rango. Los depósitos del NBCU fueron transferidos al Crane Bank . [17] En noviembre de 2012, el número total de sucursales de bancos comerciales en el país alcanzó las 500. [18]
En junio de 2012, el BoU estimó que los activos bancarios totales del país ascendían a 14,4 billones de chelines estadounidenses. [19] En junio de 2013, el BoU estimó que el total de activos de todos los bancos comerciales del país ascendía a 15,7 billones de chelines estadounidenses. [20] Esos activos habían aumentado a 18,6 billones de chelines estadounidenses al 30 de junio de 2014. [21] Al 31 de diciembre de 2015, los activos bancarios totales del país eran de 21,7 billones de chelines estadounidenses. [22]
El Banco de Uganda informó que sus activos bancarios totales ascendían a 24,9 billones de chelines estadounidenses al 30 de junio de 2017, [23] con 7,4 millones de cuentas bancarias comerciales en el país. [24] En ese momento, había 546 sucursales bancarias y 818 cajeros automáticos en Uganda. [23]
En junio de 2019, según el Fondo de Protección de Depósitos de Uganda , los activos bancarios totales del país ascendían a 30,3 billones de chelines (8.340 millones de dólares), con depósitos totales de clientes por 22 billones de chelines (6.050 millones de dólares), mantenidos en aproximadamente 14 millones de cuentas de depósito. La cartera total de préstamos del sector bancario tenía una tasa de préstamos incobrables del 3,48 por ciento . En ese momento, el Fondo de Protección de Depósitos tenía activos valorados en 689.000 millones de chelines (190 millones de dólares). [25]
En enero de 2020, según la Asociación de Banqueros de Uganda, había 13 millones de cuentas bancarias en Uganda y 11.000 agentes bancarios en todo el país. [26]
En diciembre de 2022 [actualizar], los activos totales de las instituciones bancarias de Uganda estaban valorados en 45,44 billones de chelines (aproximadamente 12 300 millones de dólares). En ese momento, los 10 bancos comerciales más grandes representaban el 82,18 por ciento de los activos bancarios totales, mientras que los 15 bancos comerciales restantes tenían el 17,82 por ciento. Los cinco bancos principales tenían una participación de mercado combinada del 57,54 por ciento de los activos bancarios nacionales totales. [27] Al 30 de junio de 2023, según informó el Daily Monitor , los activos bancarios totales en Uganda eran de 48,3 billones de chelines (aproximadamente 12 900 millones de dólares). [28]
Esta clase incluye a los bancos comerciales que están autorizados a mantener cuentas corrientes , de ahorro y de depósito a plazo para personas e instituciones en monedas locales e internacionales. Los bancos comerciales también están autorizados a comprar y vender divisas, emitir cartas de crédito y otorgar préstamos a depositantes y no depositantes. [29] [30] [31]
Esta clase incluye a las compañías de crédito y financieras. No están autorizadas a establecer cuentas corrientes ni a realizar operaciones en moneda extranjera. Están autorizadas a aceptar depósitos de clientes y a establecer cuentas de ahorro. También están autorizadas a otorgar préstamos con garantías o sin garantías a clientes ahorradores y no ahorradores. [31]
Las entidades de crédito autorizadas a 27 de marzo de 2024 eran: [32]
Esta clase incluye instituciones de microfinanzas que están autorizadas a aceptar depósitos de los clientes, pero sólo en forma de cuentas de ahorro. Los miembros de esta clase de instituciones se conocen como instituciones de microfinanzas que aceptan depósitos o IDM. Las IDM no están autorizadas a ofrecer cuentas corrientes ni a realizar operaciones en moneda extranjera. [31]
Los MDI en el país al 31 de marzo de 2023 fueron: [36]
Estas instituciones están reguladas por la Autoridad Reguladora de Microfinanzas de Uganda (UMRA). No están autorizadas a aceptar depósitos del público. Sin embargo, pueden ofrecer préstamos con o sin garantías al público. En 2008, se estimó que había más de 1.000 instituciones de este tipo en el país. [31]
Los bancos de inversión y las empresas de corretaje de bolsa en Uganda están regulados por la Autoridad de Mercados de Capital y las distintas bolsas de valores del país. [42]
En enero de 2015 había 18 compañías de seguros en Uganda. [43]
En marzo de 2016, había 246 casas de cambio autorizadas en el país. [44]
El Fondo de Protección de Depósitos de Uganda entró en funcionamiento en 1997. Se financia con primas cobradas a todas las instituciones financieras autorizadas para recibir depósitos en el país. Cada cuenta está protegida hasta por 10 millones de chelines estadounidenses. [45] La Ley de Seguro de Depósitos fue promulgada por el Parlamento y establece que todos los depositantes deben recibir su pago dentro de los 90 días siguientes a la quiebra de un banco y que la institución en quiebra debe venderse mediante subasta de sus activos dentro de los seis meses siguientes a su incautación por el banco central. Si el banco central determina que la institución en quiebra obtendrá un mejor rendimiento económico si se vende en su totalidad, entonces volverá a abrir bajo un nuevo propietario y administración, siempre que los nuevos propietarios y administradores cumplan con la aprobación del BoU. [45]
En 2008, el Banco de Uganda registró a Compuscan CRB Ltd, una subsidiaria de Compuscan , como la primera agencia de referencia crediticia del condado. [46] Además de sus servicios tradicionales de agencia de referencia crediticia, Compuscan CRB introdujo y mantuvo el sistema de tarjeta inteligente de identidad biométrica utilizado en la industria financiera de Uganda. [47]
Gracias a la mejora de la evaluación del riesgo crediticio que ofrece la agencia de crédito , la mayoría de los bancos comerciales ugandeses han introducido nuevos productos, como la financiación a medio y largo plazo, como préstamos para automóviles e hipotecas . A partir de abril de 2014, las tasas de interés que antes oscilaban entre el 20 y el 30 por ciento habían bajado a un 10 por ciento para los mejores clientes de algunos bancos. [48]
En 2015, los reguladores ugandeses otorgaron licencia a una agencia de crédito adicional, Metropol Credit Reference Bureau Limited. Con sede en Nairobi, Kenia , Metropol tiene operaciones en Kenia, Ruanda, Tanzania y Uganda. [49] [50]
