Banca Popolare di Vicenza (BPVi) fue un banco italiano y actualmente una empresa en liquidación. El grupo bancario fue el 15.º banco minorista y corporativo más grande de Italia por activos totales al 31 de diciembre de 2016, según Mediobanca. [2] Sin embargo, su banco hermano Veneto Banca también ocupó el puesto 16 en el mismo ranking, lo que hace que todo el grupo bancario que bajo Atlante , tenía activos totales proforma más altos que el décimo del mismo ranking, Crédit Agricole Italia . Debido a su tamaño, BPVi y Veneto Banca estaban supervisados por el Banco Central Europeo directamente, en lugar del Banco de Italia .
BPVi era un banco multirregional que tenía sucursales en la mayoría de las regiones de Italia, excepto el Valle de Aosta en el norte, Molise y Basilicata en el sur, así como la isla de Cerdeña . Además, solo una sucursal en Campania , Abruzzo , Marcas y solo dos sucursales en Apulia , Trentino - Alto Adigio y Umbría . [3] El banco tenía 193 sucursales en Véneto, 67 en Lombardía, 61 en Toscana y 50 en Friuli-Venecia Julia como su región principal. [3] A través de Banca Nuova , BPVi también tenía 81 sucursales en el sur de Italia (Sicilia y Calabria).
El banco, según un informe anual de 2015, era propiedad del público de más de 100.000 personas físicas (88,5%). [4] Solo el 11,5% era propiedad de empresas, organismos administrativos e instituciones, como Cattolica Assicurazioni (0,89%) [5] y Fondazione Cariprato (0,35%). [6] Sin embargo, después de un rescate por parte de Atlante , el fondo de capital privado poseía el 99,33% a mediados de 2016. Sin embargo, el banco requirió un segundo rescate por parte del Gobierno italiano en 2017, en el que los buenos activos del banco fueron adquiridos por Intesa Sanpaolo por 1 €, más la financiación gubernamental de la recapitalización y el coste del cierre de sucursales. La parte restante de BPVi se liquidaría.
El banco tenía dos filiales importantes, Banca Nuova, que operaba principalmente en Sicilia y Calabria , así como FarBanca, un banco para farmacéuticos. El banco se expandió en la década de 1990 fusionándose con otras cooperativas de bancos populares ( en italiano : Banca Popolare ) de toda Italia.
Banca Popolare di Vicenza fue el primer banco cooperativo de la región del Véneto. El banco también era conocido como Banca Popolare Vicentina .
En 1985 el banco adquirió Banca Popolare Agricola di Lonigo, en 1988 Banca Popolare di Thiene, en 1991 Banca Popolare dei Sette Comuni-Asiago, en 1994 Banca Popolare di Venezia, en 1996 Banca Popolare di Castelfranco Veneto [7] (se convirtió en Banca Popolare della Provincia de Treviso en 1999) [8] [9] y Banca Popolare di Trieste, en 1997 Banca Popolare della Provincia di Belluno, [10] en 1998 Banca Popolare "C. Piva" di Valdobbiadene y Banca Popolare Udinese. [10] [11] Las adquisiciones en ese momento fueron dirigidas por el presidente Gianni Zonin , y el informe de noticias acreditó al banco como "banco agregador". [11] Zonin permaneció como presidente del banco hasta 2016 y renunció después de que se expusieran múltiples escándalos.
En 2000, el grupo bancario BPVi formó Banca Nuova en Palermo y adquirió la Banca del Popolo de Trapani, que se fusionaron en 2002. [10] En 2002, el grupo adquirió Cassa di Risparmio di Prato (Cariprato) de Banca Monte dei Paschi di Siena . que tenía 60 sucursales principalmente en la región de Toscana. [10] En 2010, Cariprato fue absorbido por el banco.
BPVi era el noveno mayor accionista de Banca Nazionale del Lavoro (BNL) con un 3,63682% de acciones ordinarias (a finales de 2004). [12] BNL fue privatizada por BNP Paribas después de Bancopoli .
En 2007 se adquirieron 61 sucursales de UBI Banca , principalmente con sede en las provincias de Brescia y Bérgamo, Lombardía. [10] En 2014, se adquirieron 16 sucursales de Cassa di Risparmio di Ferrara [13] y una sucursal en Turín de Banca Popolare di Spoleto . [13]
El banco era miembro de una alianza "North East Group" en la década de 1980, que estaba formada por Banca Agricola Mantovana (BAM), Banca Popolare di Bergamo , Banca Popolare dell'Emilia , Banca Popolare di Sondrio (BPSO), Banca Popolare di Verona. y Banca Popular Vicentina. El grupo se unió a ARCA, que está formado por Banca Antoniana , Banca Popolare Commercio e Industria , Banca Popolare di Crema , Banca Popolare di Cremona, Banca Popolare di Lodi y Banca Popolare Veneta en 1989. [14] [15] A 31 de diciembre de 2015 BPVi todavía poseía una participación del 19,99% en ARCA SGR .
Los bancos de la alianza se fusionaron dentro y fuera de la alianza para formar Banca Antonveneta (1996, adquirida por ABN AMRO en 2005), BPU Banca (2003, fusionada con Banca Lombarda en 2007), Banca Popolare Italiana (BPI, ex-Banca Popolare di Lodi), Banco Popolare di Verona e Novara (2002; fusionado con BPI en 2007), Banca Popolare dell'Emilia Romagna (BPER Banca; 1992), o adquirida por otros grupos bancarios (como BAM). Después de muchos años de fusiones y adquisiciones, BPVi, BPER, UBI Banca, Banco Popolare y BPSO fueron los cinco grupos bancarios supervivientes, más Banca Monte dei Paschi di Siena , que adquirió y absorbió a BAM y Antonveneta.
BPVi también firmó un acuerdo con Banca Popolare Veneta (de Padua), Banca Popolare di Asolo e Montebelluna (de la provincia de Treviso) y Banca Popolare di Castelfranco Veneto (de la provincia de Treviso) para dividir el mercado de la provincia de Padua. Treviso y Vicenza en 1992. Sin embargo, el regulador Banco de Italia dictaminó que el acuerdo era anticompetitivo en 1996. [16] Después del fallo BPVi adquirió Banca Popolare di Castelfranco Veneto, con sede en Treviso, en 1996 y Banca Popolare "C. Piva" di Valdobbiadene en 1998. Los competidores de BPVi en Veneto también fueron UniCredit (ex- Cariverona Banca ), Intesa Sanpaolo (ex- Ambroveneto ), Banca Monte dei Paschi di Siena (ex-Antonveneta), Banco Popolare (ex-BP Verona), Véneto Banca (ex-BP Asolo e Montebelluna) y Volksbank – Banca Popolare (ex-Banca Popolare di Marostica) después de numerosas fusiones y adquisiciones.
El banco también se asoció con Banca di Roma en 2000; [17] sin embargo, BPVi se separó de Banca di Roma y no participó en el nacimiento de Capitalia , que fue absorbida por UniCredit en 2007.
BPVi estuvo asociada con la aseguradora Cattolica Assicurazioni hasta 2016, de la que al 31 de diciembre de 2015 el banco aún poseía el 15,07% de las acciones. [4] [10] Sin embargo, después del fallido aumento de capital del banco a mediados de 2016, la aseguradora puso fin a la asociación.
El banco fue uno de los 14 bancos italianos que fueron supervisados por el Banco Central Europeo (BCE) directamente desde 2014 debido a su tamaño. [18] El banco estuvo entre los cuatro bancos italianos ( Banca Popolare di Milano (BPM), Banca Carige y Banca Monte dei Paschi di Siena (BMPS)) que fallaron las pruebas de estrés en 2014. [19] BPVi y BPM pasaron las pruebas después de la recapitalización. [20] En 2014, BPVi también presentó un plan a Banca Popolare dell'Etruria e del Lazio para una posible fusión. [21] Sin embargo, fue rechazado.
Gracias al Decreto-Ley N°3/2015, [22] en 2016 el banco se transformó en una sociedad anónima con desmutualización. El banco también planeó otro aumento de capital de 1.500 millones de euros (el ratio de capital CET1 era de solo el 6%, por debajo de los requisitos del BCE del 10,25% tras el Proceso de Revisión y Evaluación Supervisora (SREP) de 2015), así como la flotación de acciones en Borsa Italiana . [4] El banco amortizó 1.333 millones de euros en préstamos a clientes en el ejercicio 2015. [23] Como parte de la desmutualización, el banco recompró 271.339 acciones por 6,3 euros, una fracción del patrimonio neto por acción (unos 25 euros al 31 de diciembre de 2015) y el precio de oferta de las nuevas acciones en 2014 y 2015. [24] Sin embargo, el mismo día, el banco también anunció que debido a la baja demanda, las nuevas acciones se venderían a 3-0,1 euros por acción, con el fin de recaudar un mínimo de 1.510 millones de euros hasta un máximo de 1.800 millones de euros. [25] Las perspectivas de la La oferta pública inicial también reveló que el banco prestó dinero a los clientes para comprar sus propias acciones en 2014 y 2015. Con el colapso del precio de las acciones, el préstamo se volvería incobrable.
Debido a la baja demanda de la IPO, la totalidad de la ampliación de capital de 1.500 millones de euros fue suscrita por Atlante , aunque algunas suscripciones se cancelaron automáticamente debido a que el banco no logró cotizar en la bolsa . [26] [27]
El 13 de julio de 2016 Gianni Mion se convirtió en el nuevo presidente, además de confirmar a Francesco Iorio como CEO. [28]
El 4 de agosto de 2016, Cattolica puso fin a la asociación con BPVi y canceló la opción de venta de las tres empresas conjuntas al banco. [29] El 5 de abril de 2017, BPVi vendió el 6,02% de las acciones de Cattolica Assicurazioni por 76,125 millones de euros (7,25 euros por acción). [30]
El 6 de diciembre de 2016, el ex director general de BMPS, Fabrizio Viola, fue nombrado nuevo director general del banco. [31]
Seguido del anuncio del SREP 2016, que BPVi requirió mantener un ratio CET1 y Tier 1 del 8,75% y 10,25% respectivamente (sin embargo, el banco no tenía instrumentos de capital Tier 1 adicionales, por lo que el banco tiene que mantener un ratio de capital CET1 de facto del 10,25%, igual que el año pasado), así como una guía no revelada del Pilar 2, [32] Atlante depositó 310 millones de euros para un futuro aumento de capital, [33] ya que el banco era solo un 0,5% más alto que el requisito (ratio Tier 1 del 10,75% al 30 de junio de 2016 según el informe semestral de 2016). [3] El 3 de febrero de 2017, BPVi emitió un bono de valor nominal de 3 mil millones de euros a 3 años con la garantía del estado para fortalecer su base de capital. [34] El 20 de febrero, el banco anunció que 1.250 millones de euros de los bonos se habían vendido en el mercado [35] y que el resto se había quedado en manos del banco. El banco emitió otros 2.200 millones de euros en bonos garantizados por el Estado en mayo de 2017. [36] [37]
El 9 de enero de 2017, el banco ofreció recomprar las acciones a los inversores minoristas como parte de la liquidación de las ventas fraudulentas (para los inversores de 2007 a 2016), por 9 € por acción. [38] Al 30 de junio de 2016, el banco tenía activos netos de 3.211.437 miles de euros o alrededor de 0,2 € en términos de activos netos por acción debido a una enorme dilución en la ampliación de capital de 2016. [3] El NAV se redujo aún más al 31 de diciembre de 2016 debido a una fuerte amortización de los préstamos. Por lo tanto, el precio que ofreció el banco fue favorable para los clientes que no querían emprender acciones legales, ya que el banco recompró 192,8 millones de euros en acciones a 66.770 accionistas, o el 71,9 % de los accionistas. [39]
En marzo de 2017, BPVi (y su banco hermano Veneto Banca ) solicitaron una "recapitalización preventiva" por parte del Estado italiano [40] , así como una propuesta para fusionar los dos bancos. En diciembre de 2016 ya se había creado un fondo de rescate bancario por parte del gobierno por valor de 20.000 millones de euros.
Según la interpretación del banco sobre la prueba de estrés de 2016 del Banco Central Europeo, BPVi tenía un déficit de capital de 3.300 millones de euros en el peor escenario de previsión (si se fijaba el objetivo de ratio CET 1 incluso en el peor escenario de previsión en el 8%). Tras deducir la contribución de Atlante, el banco busca inversores, incluido el gobierno, para los 2.990 millones de euros restantes de déficit. [41]
El 23 de junio de 2017, el Banco Central Europeo y la Junta Única de Resolución determinaron que BPVi y el banco hermano Veneto Banca eran insolventes, pero aún no cumplían los criterios para poner al banco en resolución. Los dos bancos serían liquidados por el gobierno italiano bajo las leyes italianas, en bancos buenos y malos. [42] [43] [44] Después de expresar los intereses para adquirir algunos de los buenos activos (los "buenos bancos") de Veneto Banca y BPVi, [45] se firmó un contrato el 26 de junio, entre el gobierno e Intesa Sanpaolo . [46] Sin embargo, FarBanca fue excluido de las ventas. La Comisión Europea también aprobó la ayuda estatal de Italia a Intesa Sanpaolo para el incentivo de cerrar las sucursales de los "buenos bancos" (ya que algunos de ellos se superponían con la red de Intesa), así como recapitalizó los buenos bancos, por aproximadamente 4.785 millones de euros el 25 de junio. [47] Como parte de la regla de “bail-in”, Atlante y otros accionistas y tenedores de bonos subordinados no recibirían nada. [47] Sin embargo, Intesa también anunció que el banco crearía un fondo para reembolsar los bonos que estaban en manos de pequeños inversores. [46]
Se informó que los NPL del banco serían vendidos a la Società per la Gestione di Attività por los liquidadores, que era un "banco malo" especial constituido para el Banco di Napoli y una subsidiaria de propiedad absoluta del gobierno. [48]
El sistema bancario italiano en su conjunto había gastado más de 4.000 millones de euros en contribuciones obligatorias para la resolución de 4 bancos pequeños entre 2015 y 2017, y algunos bancos contribuyeron a la "inversión" de 280 millones de euros del plan voluntario FITD en CR Cesena , así como a una parte de la "inversión" de 3.400 millones de euros en el fondo de rescate bancario Atlante en BPVi y Veneto Banca y BPVi. El 15 de junio, el FITD, uno de los dos fondos de seguro de depósitos por contribución obligatoria bancaria en Italia (el plan voluntario del fondo se financió mediante contribución voluntaria), había dicho que el fondo no tenía dinero para el rescate y que el plan voluntario del fondo no se activaría porque no había acuerdo entre los miembros del fondo. [49]
El banco fue el patrocinador principal del Vicenza Calcio (desde 2001, patrocinador de la camiseta alrededor de 2010) [4] [51], así como del rival de la ciudad, el Real Vicenza . [52] El banco también patrocinó al Udinese Calcio , [53] Pallacanestro Trapani , Trapani Calcio y US Città di Palermo (los tres a través de Banca Nuova). [54]
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