En los Estados Unidos, la cobertura de seguro médico es proporcionada por varias fuentes públicas y privadas. Durante 2019, la población general de los EE. UU. fue de aproximadamente 330 millones, con 59 millones de personas de 65 años o más cubiertas por el programa federal Medicare . Los 273 millones de personas no institucionalizadas menores de 65 años obtuvieron su cobertura de fuentes basadas en el empleador (159 millones) o no basadas en el empleador (84 millones), o no estaban aseguradas (30 millones). Durante el año 2019, el 89% de la población no institucionalizada tenía cobertura de seguro médico. [1] Por otra parte, aproximadamente 12 millones de personal militar (considerados parte de la población "institucional") recibieron cobertura a través de la Administración de Veteranos y el Sistema de Salud Militar. [2]
A pesar de estar entre las principales potencias económicas mundiales, Estados Unidos sigue siendo la única nación industrializada del mundo sin cobertura sanitaria universal. [3] [4] El coste prohibitivamente alto es la principal razón que dan los estadounidenses para los problemas de acceso a la atención sanitaria. [4] Con aproximadamente 30 millones en 2019, [1] más que toda la población de Australia, el número de personas sin cobertura de seguro médico en los Estados Unidos es una de las principales preocupaciones planteadas por los defensores de la reforma del sistema sanitario . La falta de seguro médico se asocia con un aumento de la mortalidad, en el rango de 30 a 90 mil muertes por año, según el estudio. [5] [6]
Varias encuestas indican que el número de personas sin seguro disminuyó entre 2013 y 2016 debido a la ampliación de la elegibilidad para Medicaid y los intercambios de seguros de salud establecidos debido a la Ley de Protección al Paciente y Atención Médica Asequible , también conocida como "ACA" u "Obamacare". Según la Oficina del Censo de los Estados Unidos , en 2012 había 45,6 millones de personas en los EE. UU. (14,8% de la población menor de 65 años) que no tenían seguro médico. Tras la implementación de las principales disposiciones de la ACA en 2013, esta cifra se redujo en 18,3 millones o 40%, a 27,3 millones en 2016 o el 8,6% de la población menor de 65 años. [7] [1]
Sin embargo, la mejora en la cobertura comenzó a revertirse bajo el presidente Trump. La Oficina del Censo informó que el número de personas sin seguro aumentó de 27,3 millones en 2016 a 29,6 millones en 2019, un aumento de 2,3 millones u 8%. La tasa de personas sin seguro aumentó del 8,6% en 2016 al 9,2% en 2019. [7] El aumento de 2017 fue el primer aumento en el número y la tasa de personas sin seguro desde 2010. Además, el Commonwealth Fund estimó en mayo de 2018 que el número de personas sin seguro aumentó en 4 millones desde principios de 2016 hasta principios de 2018. La tasa de personas sin seguro aumentó del 12,7% en 2016 al 15,5% según su metodología. El impacto fue mayor entre los adultos de ingresos más bajos, que tenían una tasa de personas sin seguro más alta que los adultos de ingresos más altos. A nivel regional, el sur y el oeste tenían tasas de personas sin seguro más altas que el norte y el este. [8] La CBO pronosticó en mayo de 2019 que 6 millones más de personas se quedarían sin seguro médico en 2021 bajo las políticas de Trump (33 millones), en comparación con la continuación de las políticas de Obama (27 millones). [9]
Las causas de esta tasa de personas sin seguro siguen siendo un tema de debate político. En 2018, los estados que ampliaron Medicaid bajo la ACA tenían una tasa de personas sin seguro que promedió el 8%, aproximadamente la mitad de la tasa de los estados que no lo hicieron (15%). [10] Casi la mitad de quienes no tienen seguro citan su costo como el factor principal. El aumento de los costos del seguro ha contribuido a una tendencia en la que menos empleadores ofrecen seguro médico y muchos empleadores están controlando los costos exigiendo contribuciones más altas a los empleados. Muchos de los que no tienen seguro son trabajadores pobres o están desempleados . [11]
En Estados Unidos, la cobertura del seguro médico está a cargo de varias fuentes públicas y privadas. Analizar estas estadísticas es más difícil debido a que se utilizan múltiples métodos de encuesta [12] y a que las personas tienen múltiples fuentes de seguro, como aquellas que tienen cobertura tanto de un plan de su empleador como de Medicaid. [1]
Para los 273 millones de personas no institucionalizadas menores de 65 años en 2019: [1]
Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC) de Estados Unidos informan sobre la cantidad y el porcentaje de personas sin seguro médico cada año. La siguiente tabla incluye a las personas menores de 65 años que no tenían seguro médico en el momento de la entrevista. [14]
La cifra de 2010 representa el pico más reciente, impulsado por la Gran Recesión . La mayoría de las disposiciones principales de la ACA entraron en vigor en 2014, por lo que 2013 refleja el nivel anterior a la ACA. Después de alcanzar un mínimo histórico en 2016 al final de la administración de Obama, el número y el porcentaje de personas sin seguro aumentaron durante los primeros dos años de la administración de Trump. El New York Times informó en enero de 2019 que la administración de Trump ha tomado una variedad de medidas para debilitar la ACA, lo que afectó negativamente la cobertura. [15] Los aumentos en el número de personas sin seguro en los primeros 3 años de la administración de Trump (2017-2019) se revirtieron en 2020-2021, ya que las medidas de alivio del coronavirus ampliaron la elegibilidad y redujeron los costos. [16]
Varias fuentes públicas y privadas informan sobre el número y el porcentaje de personas sin seguro. [12] La Oficina de Presupuesto del Congreso (CBO) informó que el número real de personas sin seguro era de 28,3 millones en 2015, 27,5 millones en 2016, 27,8 millones en 2017 y 28,9 millones en 2018. [19] El pronóstico a diez años de la CBO de mayo de 2019 reflejó las políticas de la administración Trump y estimó que el número de personas sin seguro aumentaría de 30 millones en 2019 a 34 millones en 2026 y a 35 millones en 2029. [1] En un pronóstico a diez años anterior de marzo de 2016 que reflejaba las políticas de la administración Obama, la CBO pronosticó 27 millones de personas sin seguro en 2019 y 28 millones en 2026. [20] La razón principal del aumento de 6,5 millones (24 %) de personas sin seguro de 2016 a 2029 es la derogación de la ACA. mandato individual de tener seguro de salud, promulgado como parte de los recortes de impuestos de Trump , con personas que no obtienen un seguro integral en ausencia de un mandato o debido a los mayores costos del seguro. [9]
Gallup estimó en julio de 2014 que la tasa de personas sin seguro médico en el segundo trimestre de 2014 (personas de 18 años o más) era del 13,4%, cifra inferior al 18,0% del tercer trimestre de 2013, cuando se abrieron por primera vez las bolsas de seguros médicos creadas en virtud de la Ley de Protección al Paciente y Atención Médica Asequible (PPACA u "Obamacare"). La tasa de personas sin seguro médico disminuyó en casi todos los grupos demográficos. [21]
El Commonwealth Fund informó que la tasa de personas sin seguro entre los adultos de 19 a 64 años disminuyó del 20% en el tercer trimestre de 2013 al 15% en el segundo trimestre de 2014, lo que significa que aproximadamente 9,5 millones más de adultos tenían seguro de salud. [22]
La Oficina del Censo de los Estados Unidos publica anualmente estadísticas sobre las personas sin seguro. El informe resumido de 2018 de la Oficina del Censo sobre los aspectos destacados del seguro médico indica que:
Las personas que tienen seguro pueden estar subaseguradas, de modo que no pueden costear una atención médica adecuada. En 2003, se estimó que 16 millones de adultos estadounidenses estaban subasegurados, lo que afectaba desproporcionadamente a aquellos con ingresos más bajos: el 73% de los subasegurados en la población estudiada tenían ingresos anuales inferiores al 200% del nivel federal de pobreza. [23]
En 2019, Gallup descubrió que el 25% de los adultos estadounidenses dijeron que ellos o un miembro de su familia habían retrasado el tratamiento de una afección médica grave durante el año debido al costo, frente al 12% en 2003 y el 19% en 2015. Para cualquier afección, el 33% informó haber retrasado el tratamiento, frente al 24% en 2003 y el 31% en 2015. [24]
También se producen brechas de cobertura entre la población asegurada. El profesor de la Universidad Johns Hopkins Vicente Navarro afirmó en 2003 que "el problema no termina aquí, con los no asegurados . Un problema aún mayor es el de los infraasegurados " y "la estimación más creíble del número de personas en los Estados Unidos que han muerto por falta de atención médica fue proporcionada por un estudio realizado por los profesores de la Facultad de Medicina de Harvard Himmelstein y Woolhandler. [25] Concluyeron que casi 100.000 personas murieron en los EE. UU. anualmente debido a la falta de la atención necesaria". [26] Otro estudio centrado en el efecto de no estar asegurado encontró que las personas con seguro privado tenían menos probabilidades de ser diagnosticadas con cáncer en etapa avanzada que los no asegurados o los beneficiarios de Medicaid. [27] Un estudio que examinó los efectos de la participación en los costos del seguro de salud de manera más general encontró que los pacientes con enfermedades crónicas con copagos más altos buscaron menos atención tanto para síntomas menores como graves, mientras que no se observó ningún efecto sobre el estado de salud autodeclarado. Los autores concluyeron que el efecto de la participación en los costos debe ser monitoreado cuidadosamente. [28]
En una comparación internacional realizada en 2007 por el Commonwealth Fund también se pusieron de manifiesto las brechas de cobertura y la asequibilidad de los servicios. Entre los adultos encuestados en Estados Unidos, el 37% informó que había renunciado a la atención médica necesaria en el año anterior debido al costo, ya sea por no tomar medicamentos, evitar ir al médico cuando estaba enfermo o evitar otros cuidados recomendados. La tasa fue más alta (42%) entre quienes padecían enfermedades crónicas. El estudio informó que estas tasas eran muy superiores a las encontradas en los otros seis países encuestados: Australia, Canadá, Alemania, los Países Bajos, Nueva Zelanda y el Reino Unido. [29] El estudio también encontró que el 19% de los adultos estadounidenses encuestados informaron problemas graves para pagar las facturas médicas, más del doble de la tasa en el siguiente país con la tasa más alta.
Los avances en materia de cobertura sanitaria durante la administración del presidente Obama comenzaron a revertirse durante la administración del presidente Trump. Los CDC informaron que el número de personas sin seguro aumentó de 28,2 millones en 2016 (el último año de la administración Obama) a 32,8 millones en 2019, un aumento de 4,6 millones o 16 %. [30]
En mayo de 2018, el Commonwealth Fund estimó que el número de personas sin seguro aumentó en 4 millones desde principios de 2016 hasta principios de 2018. La tasa de personas sin seguro aumentó del 12,7 % en 2016 al 15,5 %. Esto se debió a dos factores: 1) no abordar debilidades específicas de la ACA; y 2) acciones de la administración Trump que exacerbaron esas debilidades. El impacto fue mayor entre los adultos de ingresos más bajos, que tenían una tasa de personas sin seguro más alta que los adultos de ingresos más altos. A nivel regional, el sur y el oeste tenían tasas de personas sin seguro más altas que el norte y el este. Además, los 18 estados que no han ampliado Medicaid tenían una tasa de personas sin seguro más alta que los que sí lo hicieron. [8]
Aproximadamente 5,4 millones de estadounidenses perdieron su seguro médico entre febrero y mayo de 2020 tras perder su trabajo durante la recesión de la COVID-19 . [31] [32] The Independent informó que el informe Families USA "encontró que el aumento de estadounidenses sin seguro, que se suma a un estimado de 84 millones de personas que ya no tienen seguro o tienen un seguro insuficiente, es un 39 por ciento más alto que cualquier aumento anual anterior, incluido el aumento más reciente en el apogeo de la recesión entre 2008 y 2009, cuando casi 4 millones de estadounidenses no ancianos perdieron el seguro". [33]
En octubre de 2016, la Kaiser Family Foundation informó que había 27,2 millones de personas menores de 65 años sin seguro médico, aproximadamente el 10% de los 272 millones de personas de ese grupo. Kaiser informó que:
En 2017, Texas tenía el mayor número de personas sin seguro, con un 17%, seguido de Oklahoma , Alaska y Georgia . [35]
En 2009, la Oficina del Censo afirma que el 10,0 por ciento o 7,5 millones de niños menores de 18 años no tenían seguro médico. Los niños que viven en la pobreza tienen un 15,1 por ciento más de probabilidades que otros niños de no tener seguro. Cuanto menor sea el ingreso de un hogar, más probabilidades hay de que no esté asegurado. En 2009, un hogar con un ingreso anual de 25.000 o menos tenía solo un 26,6 por ciento de probabilidades de no tener seguro médico y aquellos con un ingreso anual de 75.000 o más tenían solo un 9,1 por ciento de probabilidades de estar asegurado. [36] Según la Oficina del Censo, en 2007, había 8,1 millones de niños sin seguro en los EE. UU. Casi 8 millones de adultos jóvenes (aquellos de entre 18 y 24 años) no tenían seguro, lo que representa el 28,1% de su población. Los adultos jóvenes constituyen el segmento de edad más numeroso de la población sin seguro, son los que tienen más probabilidades de no tenerlo y son uno de los segmentos de más rápido crecimiento de la población sin seguro. A menudo, pierden la cobertura de las pólizas de seguro médico de sus padres o de los programas públicos cuando llegan a los 19 años. Otros pierden la cobertura cuando se gradúan de la universidad. Muchos adultos jóvenes no tienen el tipo de empleo estable que les permitiría tener acceso permanente al seguro médico. [37] [38]
Según la Oficina de Presupuesto del Congreso, el plan tal como está ahora tendría que cubrir a los dependientes solteros bajo el seguro de sus padres hasta los 26 años. Estos cambios también afectan a los grandes empleadores, incluidas las empresas autoaseguradas, de modo que la empresa asume la responsabilidad financiera de proporcionar cobertura. La única excepción a esto son las pólizas que se mantuvieron de forma continua antes de la promulgación de esta legislación. Esas pólizas quedarían excluidas. [39] [ ¿ Fuente autopublicada? ]
Los no ciudadanos tienen más probabilidades de no tener seguro médico que los ciudadanos, con una tasa de 43,8% de personas sin seguro. Esto se debe a una mayor probabilidad de trabajar en un empleo mal pagado que no ofrece beneficios de salud y a restricciones en la elegibilidad para programas públicos. Cuanto más tiempo lleva un inmigrante no ciudadano en el país, menos probabilidades tiene de no tener seguro médico. En 2006, aproximadamente el 27% de los inmigrantes que entraron al país antes de 1970 no tenían seguro médico, en comparación con el 45% de los inmigrantes que entraron al país en la década de 1980 y el 49% de los que entraron entre 2000 y 2006.
La mayoría de los no ciudadanos sin seguro son inmigrantes recientes; casi la mitad ingresó al país entre 2000 y 2006, y el 36% ingresó durante la década de 1990. Los no ciudadanos nacidos en el extranjero representaron más del 40% del aumento de personas sin seguro entre 1990 y 1998, y más del 90% del aumento entre 1998 y 2003. Una razón para la aceleración después de 1998 puede ser las restricciones impuestas por la Ley de Reconciliación de Responsabilidad Personal y Oportunidades Laborales (PRWORA) de 1996. Casi siete de cada diez (68%) de los no ciudadanos sin seguro viven en California, Texas, Florida o Nueva York. [40]
Un informe de la Kaiser Family Foundation de abril de 2008 concluyó que las crisis económicas en Estados Unidos ejercen una presión significativa sobre los programas estatales de Medicaid y SCHIP . Los autores estimaron que un aumento del 1% en la tasa de desempleo aumentaría la inscripción en Medicaid y SCHIP en un millón y aumentaría el número de personas sin seguro en 1,1 millones. El gasto estatal en Medicaid y SCHIP aumentaría en 1.400 millones de dólares (el gasto total en estos programas aumentaría en 3.400 millones de dólares). Este aumento del gasto se produciría mientras los ingresos del gobierno estatal estaban disminuyendo. Durante la última crisis, la Ley de Reconciliación de Alivio Fiscal para el Crecimiento y el Empleo de 2003 (JGTRRA) incluyó asistencia federal a los estados, lo que ayudó a los estados a evitar endurecer sus normas de elegibilidad para Medicaid y SCHIP. Los autores concluyen que el Congreso debería considerar un alivio similar para la crisis económica actual. [41]
Antes de la Ley de Protección al Paciente y Atención Médica Asequible , la suscripción de seguros médicos era común, pero después de que la ley entró en vigor en 2014, quedó efectivamente prohibida.
La suscripción médica dificultó a muchos consumidores la compra de cobertura en el mercado individual. La suscripción médica implicaba que las compañías de seguros examinaban a los solicitantes en busca de condiciones preexistentes y rechazaban a aquellos con afecciones graves como artritis , cáncer y enfermedades cardíacas , pero también dolencias tan comunes como acné, tener 20 libras de más o de menos y lesiones deportivas antiguas. [42] En 2008, se estima que 5 millones de personas sin seguro médico fueron consideradas "no asegurables" debido a condiciones preexistentes. [43]
Los defensores de la suscripción de seguros médicos argumentan que garantiza que las primas de seguro de salud individuales se mantengan lo más bajas posible. [44] Los críticos de la suscripción de seguros médicos creen que impide injustamente que las personas con condiciones preexistentes relativamente menores y tratables obtengan un seguro de salud. [45]
Una gran encuesta de la industria encontró que al 13% de los solicitantes de seguro médico individual que pasaron por una evaluación médica se les negó la cobertura en 2004. Las tasas de rechazo aumentaron significativamente con la edad, subiendo del 5% para los menores de 18 años a poco menos de un tercio para los de 60 a 64 años. [46] Entre los que recibieron una oferta de cobertura, el estudio encontró que el 76% recibió ofertas con tarifas de prima estándar, y al 22% se les ofrecieron tarifas más altas. [47] La frecuencia de las primas aumentadas también aumentó con la edad, por lo que para los solicitantes mayores de 40 años, aproximadamente la mitad se vieron afectados por la evaluación médica, ya sea en forma de negación o primas más altas. En contraste, a casi el 90% de los solicitantes de entre 20 y 30 años se les ofreció cobertura, y a tres cuartas partes de ellos se les ofreció tarifas estándar. El setenta por ciento de los solicitantes de entre 60 y 64 años recibieron una oferta de cobertura, pero casi la mitad de las veces (40%) fue con una prima más alta. El estudio no abordó cuántos solicitantes a los que se les ofreció cobertura con tarifas más altas decidieron rechazar la póliza. Un estudio realizado por el Commonwealth Fund en 2001 concluyó que, entre las personas de entre 19 y 64 años que solicitaron un seguro de salud individual durante los tres años anteriores, la mayoría lo consideró inasequible y menos de un tercio terminó adquiriendo el seguro. Este estudio no distinguió entre los consumidores a los que se les ofrecieron tarifas más altas debido a la evaluación médica y aquellos que calificaron para primas estándar o preferenciales. [48] Algunos estados han prohibido la evaluación médica como requisito previo para la cobertura de salud adquirida individualmente. [n 1] Estos estados tienden a tener las primas más altas para el seguro de salud individual. [49]
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Los estadounidenses que no tienen seguro pueden estarlo porque su trabajo no ofrece seguro; están desempleados y no pueden pagarlo; o pueden tener la capacidad financiera para comprar un seguro pero consideran que el costo es prohibitivo. [34] Durante 2009, la continua baja tasa de empleo ha afectado negativamente a quienes anteriormente habían estado inscritos en pólizas de seguro basadas en el empleo. La Oficina del Censo indica una caída del 55 por ciento. Otros estadounidenses sin seguro han optado por unirse a un ministerio de asistencia médica compartida como una alternativa al seguro. [50]
Los trabajadores de bajos ingresos tienen menos probabilidades que las personas de ingresos más altos de recibir cobertura de su empleador (o del empleador de su cónyuge) y menos capacidad para comprarla por su cuenta. A partir de los controles de salarios y precios durante la Segunda Guerra Mundial , y consolidados por una resolución de exención del impuesto a la renta en 1954, la mayoría de los estadounidenses que trabajan han recibido su seguro de salud de sus empleadores. [51] Sin embargo, las tendencias recientes han mostrado una disminución continua en los beneficios de seguro de salud patrocinados por el empleador. En 2000, el 68% de las pequeñas empresas con 3 a 199 trabajadores ofrecían beneficios de salud. Desde entonces, ese número ha seguido cayendo hasta 2007, cuando el 59% ofrecía beneficios de salud. Para las grandes empresas con 200 o más trabajadores, en 2000, el 99% de los empleadores ofrecían beneficios de salud; en 2007, ese número se mantuvo igual. En promedio, considerando empresas de cualquier número de empleados, en 2000, el 69% ofrecía seguro de salud, y ese número ha disminuido casi todos los años desde entonces, hasta 2007, cuando el 60% de los empleadores ofrecía seguro de salud. [52]
Un estudio publicado en 2008 concluyó que las personas con una salud media tienen menos probabilidades de quedarse sin seguro si tienen una cobertura sanitaria de grupo grande, más probabilidades de quedarse sin seguro si tienen una cobertura de grupo pequeño y más probabilidades de quedarse sin seguro si tienen un seguro de salud individual. Pero, "para las personas con una salud mala o regular, las probabilidades de perder la cobertura son mucho mayores para las personas que tenían un seguro de grupo pequeño que para las que tenían un seguro individual". Los autores atribuyen estos resultados a la combinación en el mercado individual de altos costos y renovación garantizada de la cobertura. La cobertura individual cuesta más si se adquiere después de que una persona se enferma, pero "ofrece una mejor protección (en comparación con el seguro de grupo) contra las primas elevadas para las personas ya aseguradas individualmente que pasan a ser de alto riesgo". Las personas sanas tienen más probabilidades de abandonar la cobertura individual que la cobertura subsidiada basada en el empleo, menos costosa, pero la cobertura de grupo las deja "más vulnerables a abandonar o perder cualquier cobertura que el seguro individual" si enferman gravemente. [53]
Aproximadamente una cuarta parte de las personas sin seguro tienen derecho a la cobertura pública, pero no están inscritas. [54] [55] Entre las posibles razones se incluyen la falta de conocimiento de los programas o de cómo inscribirse, la renuencia debido a un estigma percibido asociado con la cobertura pública, la escasa retención de los inscritos y los procedimientos administrativos engorrosos. Además, algunos programas estatales tienen límites de inscripción. [55]
Un estudio de la Kaiser Family Foundation publicado en junio de 2009 concluyó que el 45% de los adultos de bajos ingresos menores de 65 años carecen de seguro médico. [56] Casi un tercio de los adultos no mayores tienen bajos ingresos, con ingresos familiares por debajo del 200% del nivel federal de pobreza. [56] Los adultos de bajos ingresos son generalmente más jóvenes, menos educados y tienen menos probabilidades de vivir en un hogar con un trabajador a tiempo completo que los adultos de ingresos más altos; estos factores contribuyen a la probabilidad de no tener seguro. [56] Además, las posibilidades de estar sano disminuyen con ingresos más bajos; el 19% de los adultos con ingresos por debajo del nivel federal de pobreza describen su salud como regular o mala. [56]
La cobertura de seguro ayuda a salvar vidas, al fomentar la detección temprana y la prevención de enfermedades peligrosas. Según un estudio de 2014, la ACA probablemente evitó unas 50.000 muertes evitables de pacientes entre 2010 y 2013. [58] Los profesores de salud pública de la City University, David Himmelstein y Steffie Woolhandler, escribieron en enero de 2017 que una reversión de la expansión de Medicaid de la ACA por sí sola causaría unas 43.956 muertes anuales. [59]
La Reserva Federal publica datos sobre las tasas de muerte prematura por condado, definidos como aquellos que mueren antes de los 74 años. [57] Según la Fundación Kaiser, la expansión de Medicaid en los 19 estados restantes cubriría hasta 4,5 millones de personas, [60] reduciendo así la mortalidad. [61] Texas, Oklahoma, Mississippi, Alabama, Georgia, Tennessee, Missouri y Carolina del Sur, indicados en el mapa de la Reserva Federal (ver gráfico a la derecha) como los que tienen muchos condados con altas tasas de mortalidad prematura, [57] no expandieron Medicaid. [60]
Un estudio publicado en el American Journal of Public Health en 2009 concluyó que la falta de seguro médico está asociada con aproximadamente 45.000 muertes evitables adicionales por año. [62] Uno de los autores caracterizó los resultados como "ahora muere una persona cada 12 minutos". [63] Desde entonces, a medida que el número de personas sin seguro aumentó de aproximadamente 46 millones en 2009 a 48,6 millones en 2012, el número de muertes evitables debido a la falta de seguro aumentó a aproximadamente 48.000 por año. [64]
Una encuesta publicada en 2008 concluyó que no tener seguro afecta la salud de los consumidores estadounidenses de las siguientes maneras: [65]
Los costos del tratamiento de los no asegurados a menudo deben ser absorbidos por los proveedores como atención de caridad , transferidos a los asegurados a través de transferencias de costos y primas de seguro de salud más altas, o pagados por los contribuyentes a través de impuestos más altos. [66]
Por otra parte, los no asegurados a menudo subsidian a los asegurados porque los no asegurados utilizan menos servicios [67] y a menudo se les factura a una tarifa más alta. [68] Un estudio encontró que en 2009, los pacientes no asegurados que se presentaron en los departamentos de emergencia de los EE. UU. tenían menos probabilidades de ser admitidos para recibir atención hospitalaria que aquellos con Medicare, Medicaid o seguro privado. [69] 60 Minutes informó: "Los hospitales cobran a los pacientes no asegurados dos, tres, cuatro o más veces lo que una compañía de seguros pagaría por el mismo tratamiento". [70] En promedio, el gasto en atención médica per cápita en nombre de los no asegurados es un poco más de la mitad del de los asegurados. [71]
Los hospitales y otros proveedores reciben un reembolso por el costo de brindar atención no remunerada a través de un programa federal de fondos de contrapartida. Cada estado promulga una legislación que rige el reembolso de fondos a los proveedores. En Missouri, por ejemplo, las contribuciones a los proveedores por un total de $800 millones se igualan ($2 por cada $1 recaudado) para crear un fondo común de aproximadamente $2 mil millones. Por ley federal, estos fondos se transfieren a la Asociación de Hospitales de Missouri para que los desembolse a los hospitales por los costos incurridos al brindar atención no remunerada, incluidos los Pagos de Participación Desproporcionada (a hospitales con grandes cantidades de pacientes sin seguro), los déficit de Medicaid, los pagos de atención administrada de Medicaid a las compañías de seguros y otros costos incurridos por los hospitales. [72] En New Hampshire, por estatuto, los costos de atención no compensados reembolsables incluirán: costos de atención de caridad, cualquier parte de los costos de atención al paciente de Medicaid que no sean reembolsados por los pagos de Medicaid y cualquier parte de los costos de deudas incobrables que el comisionado determine que cumplirían con los criterios de la sección 1396r-4(g) del Título 42 del Código de los Estados Unidos que rige los límites específicos de cada hospital sobre los pagos hospitalarios desproporcionados según el Título XIX de la Ley del Seguro Social. [73]
Un estudio publicado en agosto de 2008 en Health Affairs concluyó que cubrir a todos los no asegurados en Estados Unidos aumentaría el gasto nacional en atención sanitaria en 122.600 millones de dólares, lo que representaría un aumento del 5% en el gasto sanitario y del 0,8% del PIB. "Desde la perspectiva de la sociedad, cubrir a los no asegurados sigue siendo una buena inversión. Si no se actúa a corto plazo, sólo resultará más caro cubrir a los no asegurados en el futuro, al tiempo que se sumará la cantidad de productividad perdida por no asegurar a todos los estadounidenses", dijo el profesor Jack Hadley, autor principal del estudio. El impacto en el gasto público podría ser mayor, dependiendo de los detalles del plan utilizado para aumentar la cobertura y del grado en que la nueva cobertura pública desplace a la cobertura privada existente. [74]
Más del 60% de las quiebras personales se deben a facturas médicas. La mayoría de estas personas tenían seguro médico. [75]
Entre 2000 y 2004, el Comité sobre las Consecuencias de la Falta de Seguro del Instituto de Medicina publicó una serie de seis informes que revisaron e informaron sobre la evidencia sobre los efectos de la falta de cobertura de seguro de salud. [76]
Los informes concluyeron que el comité recomendó que la nación implemente una estrategia para lograr una cobertura de seguro de salud universal. Hasta 2011, todavía no se ha promulgado un plan nacional integral para abordar lo que los partidarios del plan de salud universal denominan "la crisis de personas sin seguro de los Estados Unidos". Algunos estados han logrado avances hacia el objetivo de la cobertura de seguro de salud universal, como Maine, Massachusetts y Vermont, pero otros estados, como California, han fracasado en sus intentos de reforma. [77]
Los seis informes elaborados por el Instituto de Medicina (IOM) concluyeron que las principales consecuencias de la falta de seguro eran las siguientes: los niños y los adultos sin seguro médico no recibían la atención médica necesaria; por lo general, vivían con peor salud y morían antes que los niños o los adultos que tenían seguro. La estabilidad financiera de toda una familia puede verse en peligro si sólo una persona no tiene seguro y necesita tratamiento para gastos de salud inesperados. El estado de salud general de una comunidad puede verse afectado negativamente por un mayor porcentaje de personas sin seguro dentro de la comunidad. La brecha de cobertura entre asegurados y no asegurados no ha disminuido ni siquiera después de las recientes iniciativas federales para ampliar la cobertura del seguro médico. [77]
El último informe se publicó en 2004 y se tituló Insuring America's Health: Principles and Recommendations (Cómo garantizar la salud de los Estados Unidos: principios y recomendaciones). En él se recomendaba lo siguiente: el Presidente y el Congreso deben elaborar una estrategia para lograr una cobertura universal de seguro y establecer un calendario firme para alcanzar esta meta en el año 2010. El comité también recomendó que los gobiernos federal y estatales proporcionen recursos suficientes para Medicaid y el Programa Estatal de Seguro Médico para Niños (SCHIP) para cubrir a todas las personas que actualmente reúnen los requisitos hasta que entre en vigor la cobertura universal. También advirtieron que los gobiernos federal y estatales deberían evitar la erosión de los esfuerzos de divulgación, la elegibilidad, la inscripción y la cobertura de estos programas específicos. [77]
Algunas personas creen que no tener seguro médico tendrá consecuencias adversas para la salud de quienes no lo tienen. [78] Por otro lado, algunas personas creen que los niños y adultos sin seguro médico tienen acceso a los servicios de atención médica necesarios en las salas de emergencia de los hospitales, centros de salud comunitarios u otras instalaciones de red de seguridad que ofrecen atención de beneficencia. [79] Algunos observadores señalan que existe un sólido conjunto de evidencia que muestra que una proporción sustancial de los gastos de atención médica en los EE. UU. se destina a una atención que no es efectiva y que a veces puede incluso ser perjudicial. [80] Al menos para la población asegurada, gastar más y utilizar más servicios de atención médica no siempre produce mejores resultados de salud ni aumenta la expectativa de vida. [81]
En Estados Unidos, los niños suelen tener una buena salud en comparación con los adultos, debido a que la mayoría de los problemas de salud graves se producen más tarde en la vida. En las últimas décadas, ciertas enfermedades, como el asma, la diabetes y la obesidad, se han vuelto mucho más frecuentes entre los niños. [77] También hay una creciente población de niños vulnerables con necesidades especiales de atención médica que requieren atención médica continua, a la que no podrían acceder sin un seguro médico. Más de 10 millones de niños en Estados Unidos cumplen con la definición federal de niños con necesidades especiales de atención médica "que tienen o corren un mayor riesgo de tener una condición física, de desarrollo, conductual o emocional crónica y que también requieren servicios de salud y relacionados de un tipo o cantidad que exceden los que requieren los niños en general". [82] Estos niños requieren servicios relacionados con la salud de una cantidad que excede los que requieren los niños promedio en Estados Unidos. Por lo general, cuando los niños adquieren un seguro médico, es mucho menos probable que experimenten necesidades de atención médica no satisfechas previamente, esto incluye al niño promedio en Estados Unidos y a los niños con necesidades especiales de atención médica. [77] El Comité sobre la Situación del Seguro de Salud y sus Consecuencias concluyó que los efectos del seguro de salud en los resultados de salud de los niños: los niños con seguro de salud reciben un diagnóstico más oportuno de problemas de salud graves, experimentan menos hospitalizaciones y pierden menos días de escuela.
El mismo comité analizó los efectos del seguro médico en la salud de los adultos: los adultos que no tienen cobertura de seguro médico y adquieren cobertura de Medicare a los 65 años experimentan una mejora sustancial en su estado de salud y funcional, en particular aquellos que padecen enfermedades cardiovasculares o diabetes. Los adultos que padecen enfermedades cardiovasculares u otros factores de riesgo cardíaco y no están asegurados tienen menos probabilidades de ser conscientes de su afección, lo que conduce a peores resultados de salud para esas personas. Sin seguro médico, los adultos tienen más probabilidades de que se les diagnostiquen ciertos tipos de cáncer que habrían sido detectables antes mediante exámenes de detección realizados por un médico si hubieran visitado regularmente a un médico. Como consecuencia, estos adultos tienen más probabilidades de morir a causa del cáncer que se les ha diagnosticado o de sufrir peores resultados de salud. [77] [83]
En muchas ciudades y pueblos de los Estados Unidos hay una alta concentración de personas menores de 65 años que carecen de seguro médico. [84] Las altas tasas de personas sin seguro tienen consecuencias para las comunidades y para las personas aseguradas en esas comunidades. Un comité del Instituto de Medicina advirtió sobre los posibles problemas que podrían generar las altas tasas de personas sin seguro para la atención sanitaria local, incluido el acceso reducido a la atención primaria en clínicas, los servicios especializados y los servicios de emergencia en hospitales. [85]
En octubre de 2020, los autores de Health Affairs resumieron los resultados de varios estudios que situaban las tasas de mortalidad más altas de los no asegurados entre 1 por 278 y 1 por 830 personas sin seguro: "Con base en los datos de cobertura de la ACS, estimamos que entre 3.399 y 10.147 muertes en exceso entre los adultos estadounidenses no ancianos pueden haber ocurrido durante el período 2017-2019 debido a las pérdidas de cobertura durante estos años. El uso de las cifras de la NHIS para las pérdidas de cobertura arroja una estimación más alta (entre 8.434 y 25.180 muertes de adultos no ancianos atribuibles a pérdidas de cobertura), mientras que las cifras de la CPS arrojan una estimación de 3.528-10.532 muertes en exceso entre los adultos no ancianos. Estas cifras no capturan completamente los efectos de la pérdida de cobertura en la población, ya que excluyen el exceso de muertes que probablemente resultarían de las pérdidas de cobertura entre los niños. En 2020 y más allá, podemos proyectar incluso más pérdidas de vidas si, como se espera, millones de personas mueren en 2020 y más allá. “Más personas pierden la cobertura sanitaria debido a la crisis económica asociada a la pandemia”. [12]
La EMTALA, promulgada por el gobierno federal en 1986, exige que los departamentos de urgencias de los hospitales traten las afecciones de emergencia de todos los pacientes independientemente de su capacidad de pago y se considera un elemento fundamental de la "red de seguridad" para los no asegurados. Sin embargo, la ley federal no estableció ningún mecanismo de pago directo para dicha atención. Los pagos indirectos y los reembolsos a través de programas del gobierno federal y estatal nunca han compensado por completo a los hospitales públicos y privados por el costo total de la atención exigida por la EMTALA. De hecho, más de la mitad de toda la atención de urgencia en los EE. UU. ahora no recibe compensación. [86] Según algunos análisis, la EMTALA es un mandato no financiado que ha contribuido a las presiones financieras sobre los hospitales en los últimos 20 años, lo que ha provocado que consoliden y cierren instalaciones y ha contribuido al hacinamiento en las salas de urgencias. Según el Instituto de Medicina , entre 1993 y 2003, las visitas a salas de emergencia en los EE. UU. crecieron un 26%, mientras que en el mismo período, el número de departamentos de emergencia disminuyó en 425. [87] Los hospitales facturan a los pacientes no asegurados directamente bajo el modelo de pago por servicio , a menudo cobrando mucho más de lo que pagarían las aseguradoras, [68] y los pacientes pueden declararse en quiebra cuando los hospitales presentan demandas para cobrar.
Los pacientes con enfermedades mentales representan un desafío único para los departamentos de emergencia y los hospitales. De acuerdo con la EMTALA, los pacientes con enfermedades mentales que ingresan a las salas de emergencia son evaluados para detectar condiciones médicas de emergencia. Una vez que los pacientes con enfermedades mentales están médicamente estables, se contacta a las agencias regionales de salud mental para evaluarlos. Se evalúa a los pacientes para determinar si representan un peligro para sí mismos o para los demás. Aquellos que cumplen con este criterio son admitidos en un centro de salud mental para que un psiquiatra los evalúe más a fondo. Por lo general, los pacientes con enfermedades mentales pueden permanecer retenidos hasta 72 horas, después de las cuales se requiere una orden judicial.
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La Oficina del Censo de los Estados Unidos realiza periódicamente la Encuesta de población actual (CPS), que incluye estimaciones sobre la cobertura del seguro de salud en los Estados Unidos. Los datos se publican anualmente en el Suplemento social y económico anual (ASEC). Los datos de 1999 a 2014 se reproducen a continuación. [n 2] A partir de 2012 [update], los cinco estados con el mayor porcentaje estimado de personas sin seguro son, en orden, Texas , Nevada , Nuevo México , Florida y Alaska . Los cinco estados/territorios con el menor porcentaje estimado de personas sin seguro para el mismo año son, en orden, Massachusetts , Vermont , Hawái , Washington, DC y Connecticut . Estas clasificaciones para cada año se destacan a continuación. [6] [88]
Las personas que no tienen seguro médico en los Estados Unidos pueden recibir beneficios de programas de asistencia a pacientes como Partnership for Prescription Assistance. [89] Los pacientes sin seguro también pueden utilizar un servicio de negociación de facturas médicas, que puede auditar la factura médica para detectar sobrecargos y errores.
El 3 de abril de 2020, el presidente Donald Trump anunció que el gobierno federal utilizaría fondos de la Ley CARES para pagar a los hospitales el tratamiento de pacientes sin seguro infectados con el virus que causa la enfermedad del coronavirus 2019. [ 90]
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