Un sistema informal de transferencia de valor ( SIV ) es cualquier sistema, mecanismo o red de personas que recibe dinero con el fin de hacer que los fondos o un valor equivalente sean pagaderos a un tercero en otra ubicación geográfica, ya sea en la misma forma o no. Las transferencias informales de valor generalmente se llevan a cabo fuera del sistema bancario convencional a través de instituciones financieras no bancarias u otras entidades comerciales cuya actividad comercial principal puede no ser la transmisión de dinero. Las transacciones del SIV ocasionalmente se interconectan con sistemas bancarios formales, por ejemplo, mediante el uso de cuentas bancarias mantenidas por el operador del SIV.
Un sistema informal de transferencia de valores es un sistema bancario y de remesas alternativo y no oficial, anterior a los sistemas bancarios modernos actuales. Los sistemas se establecieron como un medio para saldar cuentas dentro de las aldeas y entre aldeas. Existió hace más de 4000 años e incluso antes. [1] [2]
Su uso como redes globales para transacciones financieras se extendió a medida que los expatriados de los países de origen se establecieron en el extranjero. Hoy en día, las operaciones de IVTS se encuentran en la mayoría de los países. Dependiendo del grupo étnico, los IVTS reciben una variedad de nombres, incluidos, por ejemplo, hawala (Medio Oriente, Afganistán, Subcontinente Indio); fei ch'ien (飞钱 o "dinero volador"; China); phoe kuan (Tailandia); [3] y Black Market Peso Exchange (Sudamérica). [4]
Las personas o grupos que se dedican a la operación de los IVTS pueden hacerlo a tiempo completo, a tiempo parcial o de manera ad hoc. Pueden trabajar de forma independiente o como parte de una red de varias personas. Los IVTS se basan en la confianza . En general, los operadores no suelen apropiarse indebidamente de los fondos que se les confían. [5] [6]
El remitente entrega el dinero a un agente del IVTS y su contraparte en la región o país receptor actúa como repartidor de ese dinero. El remitente llama o envía instrucciones por fax a su contraparte y el dinero se entrega en cuestión de unas horas. En el pasado, el mensaje podía entregarse mediante mensajeros, con hombres o incluso animales (como palomas). Las liquidaciones se realizan mediante un servicio de entrega privado o mediante transferencia bancaria en la dirección opuesta. Otro método para equilibrar las cuentas es subfacturar las mercancías enviadas al extranjero, de modo que el receptor pueda revenderlas a un precio de mercado más alto. [7]
Los servicios de transferencia de dinero en efectivo son utilizados por una variedad de personas, empresas, organizaciones e incluso gobiernos para enviar fondos dentro del país y al exterior. Los expatriados e inmigrantes a menudo utilizan el servicio de transferencia de dinero en efectivo para enviar dinero a sus familiares y amigos en sus países de origen (en el caso de los trabajadores que trabajaron en el extranjero) o en países extranjeros (en el caso de los comerciantes que necesitan dinero adicional para iniciar un negocio). Las operaciones del servicio de transferencia de dinero en efectivo también son utilizadas por empresas, comerciantes, organizaciones y agencias gubernamentales legítimas que necesitan realizar negocios en países con sistemas financieros formales básicos o inexistentes.
En algunos países, las redes de tipo IVTS funcionan en paralelo con las instituciones financieras formales o como sustituto o alternativa de ellas. Además de los ciudadanos del país anfitrión, las personas (legal o ilegalmente) que residen en el país anfitrión y provienen de países extranjeros pueden preferir o necesitar utilizar el IVTS en lugar de las instituciones financieras formales por diversas razones, como se describe a continuación:
Debido a que el IVTS brinda seguridad, anonimato y versatilidad al usuario, los sistemas también pueden utilizarse para suministrar recursos para realizar actividades ilegales. Tras los ataques del 11 de septiembre de 2001 en Estados Unidos, el IVTS ha sido objeto de un mayor escrutinio y regulación en muchos países como resultado de la presión de Estados Unidos.
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